Co to jest trudne zapytanie i jak wpływa na kredyt?

17 lutego 2021
Category: Jest Najlepszy

W tym artykule:

  • Jakie są zapytania dotyczące Twojego raportu kredytowego?
  • Jak twarde zapytania wpływają na Twoją zdolność kredytową?Jak długo trwa trudne zapytanie?PodsumowanieTrudne zapytanie lub „twarda wypłata pojawia się, gdy ubiegasz się o nową linię kredytową, taką jak karta kredytowa lub pożyczka. Oznacza to, że wierzyciel poprosił o sprawdzenie Twojego pliku kredytowego w celu określenia, jakie ryzyko stwarzasz jako pożyczkobiorca.

    Twarde zapytania pojawiają się w raporcie kredytowym i mogą wpływać na Twoją zdolność kredytową. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, kiedy się zdarzają, jak wpłyną na Ciebie i dlaczego najlepiej ograniczyć je do minimum. Oto, co musisz wiedzieć o trudnych zapytaniach.

    Jakie są zapytania dotyczące Twojego raportu kredytowego?

    Za każdym razem, gdy będziesz ubiegać się o kredyt od pożyczkodawcy lub wystawcy karty kredytowej, organizacja ta będzie chciała zobaczyć Twoje doświadczenie jako pożyczkobiorcy. Twoje przeszłe i obecne zachowania finansowe, takie jak historia płatności i salda pożyczek i kart kredytowych, pomagają pożyczkodawcom w podjęciu decyzji, czy z Tobą współpracować.

    Pożyczkodawcy mogą na przykład zinterpretować kilka nieodebranych płatności za rachunki jako znak, że prawdopodobnie w przyszłości ponownie przegapisz płatność. Może to prowadzić do odmowy udzielenia pożyczki lub obciążenia wyższymi stopami procentowymi. Aby uzyskać potrzebne informacje, pożyczkodawca musi zwrócić się do biur informacji kredytowej o Twoje dane kredytowe, co skutkuje trudnym zapytaniem. To zapytanie z kolei pojawi się w raporcie kredytowym.

    Z kolei miękkie zapytanie pojawia się, gdy na przykład sprawdzasz swój własny kredyt lub gdy firma chce wstępnie zakwalifikować Cię do oferty pożyczki, ale nie złożyłeś jeszcze pełnego wniosku. Miękkie zapytania nie wpływają na Twoją zdolność kredytową.

    Jak twarde zapytania wpływają na Twoją zdolność kredytową?

    Twarde zapytania mają negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, przynajmniej w krótkim okresie. Podczas gdy twarde zapytanie pozostanie w raporcie kredytowym przez dwa lata, zwykle będzie miało wpływ na Twój kredyt tylko przez kilka miesięcy. Zbyt wiele trudnych zapytań w krótkim czasie może sprawić, że będziesz wyglądać, jakbyś szukał pożyczek i kart kredytowych, których możesz nie być w stanie spłacić.

    Jest jednak wiele czynników, które wpływają na Twoją zdolność kredytową. Najważniejsze z nich to historia płatności – która stanowi 35% Twojego FICO ® Score ☉ – i wykorzystanie kredytu, czyli ilość dostępnego kredytu, którego używasz, która stanowi 30%. Według FICO wnioski o nowy kredyt stanowią zaledwie 10% Twojego wyniku, więc trudne zapytanie niekoniecznie będzie miało duży wpływ.

    Są chwile, kiedy twarde zapytanie jest nieuniknione, na przykład gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy. W takich przypadkach biura kredytowe uznają, że możesz złożyć wnioski do wielu pożyczkodawców o jedną pożyczkę, aby porównać stawki.

    W rezultacie generalnie nie zostaniesz ukarany za kilka zapytań pojawiających się w raporcie kredytowym dla jednego rodzaju pożyczki, jeśli zostaną one udzielone w okresie od 14 do 45 dni. Z drugiej strony, ubieganie się o wiele kart kredytowych i pożyczkę osobistą w ciągu jednego tygodnia może oznaczać, że szukasz kredytu, na który nie możesz sobie pozwolić. Nie będą one traktowane jako jedno zapytanie.

    Jak długo trwa trudne zapytanie?

    Twarde zapytanie pozostanie w Twoim raporcie kredytowym przez dwa lata. Chociaż pożyczkodawcy mogą zobaczyć wszystkie zapytania skierowane w tym czasie, zapytania te mają bezpośredni wpływ tylko na Twoją zdolność kredytową przez maksymalnie jeden rok.

    Oznacza to, że na przykład podczas ubiegania się o kartę kredytową możesz początkowo zauważyć niewielki spadek zdolności kredytowej. Z biegiem czasu ten wpływ będzie się zmniejszał, a przy odpowiedzialnym zachowaniu kredytowym dość szybko dojdziesz do siebie po spadku.

    Aby utrzymać dobry wynik, ubiegaj się tylko o kredyt, którego naprawdę potrzebujesz. Jeśli planujesz ubiegać się o nowy ważny produkt kredytowy, taki jak kredyt hipoteczny, w ciągu najbliższych kilku miesięcy, eksperci twierdzą, że powinieneś unikać wniosków o inny nowy kredyt, aby utrzymać jak najwyższy wynik.

    Podsumowanie

    Twarde zapytania są nieuniknioną częścią twojego pliku kredytowego, ale powinny występować oszczędnie – i strategicznie, gdy porównujesz stawki dotyczące produktów finansowych.

    Aby mieć oko na wpływ trudnych zapytań na Twój kredyt, regularnie monitoruj swoją zdolność kredytową. Wiele banków i pożyczkodawców oferuje klientom bezpłatne monitorowanie wyników; zasoby, takie jak bezpłatne narzędzie oceny zdolności kredytowej firmy Experian, zapewniają również dostęp do wyników FICO ®.

    Ponadto regularnie sprawdzaj swój raport kredytowy, aby upewnić się, że wszystkie zawarte w nim trudne zapytania są tymi, które wykonałeś. Jeśli zauważysz jakieś nieznane Ci pytania, możesz zakwestionować te błędy w każdym z biur kredytowych. Jako uważny konsument możesz upewnić się, że trudne zapytania w jak najmniejszym stopniu wpłyną na Twój wynik, umożliwiając Ci dostęp do produktów finansowych, które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele.

    Co znajduje się w Twoim raporcie kredytowym?Bądź na bieżąco z najnowszymi informacjami kredytowymi za darmo i dowiedz się, co pożyczkodawcy mogą zobaczyć podczas sprawdzania Twojego kredytu.

    Nie wymagamy karty kredytowej

    Spojrzenie na najwyższe limity kredytowe wśród pokoleń i stanówAmerykanie po pięćdziesiątce mają najwyższy średni zadłużenie na kartach kredytowychPowiązane artykuły:Czy w Twoim raporcie kredytowym pojawia się odrzucona pożyczka?Jak długo trudne zapytania pozostają w Twoim raporcie kredytowym?Czy ktoś może w każdej chwili spojrzeć na mój raport kredytowy?Jak zapytania o kredyty samochodowe wpływają na wyniki kredytowe?Jak usunąć trudne zapytania z raportu kredytowegoSprawdzanie raportu kredytowego nie zaszkodzi Twojemu wynikowiPopularne artykuły:Usuwanie zapytań dotyczących wielu wniosków pożyczkowychDowiedz się, kto sprawdził Twój raport kredytowyJak mogę usunąć zapytania z mojego raportu?Zasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
    • Raport kredytowy
      • Podstawy raportu kredytowego
      • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
      • Oszustwa i kradzież tożsamości
        • Zapobieganie oszustwom
        • Zasoby dotyczące oszustwBezpłatne zamrażanie zabezpieczeńZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Jak zamrozić kredytOszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarąCo to jest oszustwo kredytowe?
        • Etapy życia
          • Wydarzenia życiowe
          • Co się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturę
          • Popraw kredyt
            • Poprawa zdolności kredytowej
            • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
            • Finanse osobiste
              • Jak ubiegać się o kartę kredytową
              • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuJak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia? Najnowsze badania
              • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
              • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
              • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
              • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymPobierz bezpłatną aplikację Experian:

              • Warunki prawne
              • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami☉ Ocena kredytowa obliczona na podstawie modelu FICO ® Score 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego FICO ® Score niż FICO ® Score 8 lub w ogóle innego rodzaju oceny kredytowej. Ucz się więcej.

                Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie jest interesujące dla szerokiego grona konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty przedstawionymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

                Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

  • We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy