FHA 203 (k) Pożyczka

FHA 203 (k) Pożyczka
16 października 2020

Co to jest pożyczka FHA 203 (k)?

Pożyczka FHA 203 (k) to rodzaj hipoteki ubezpieczonej przez rząd, która umożliwia pożyczkobiorcy zaciągnięcie jednej pożyczki na dwa cele – w szczególności na zakup i remont domu. Pożyczka FHA 203 (k) dotyczy rehabilitacji lub naprawy domu, który stanie się głównym miejscem zamieszkania kredytodawcy hipotecznego. FHA 203 (k) jest faktycznie pożyczką budowlaną FHA.

Kluczowe wnioski

  • Pożyczka FHA 230 (k) jest pożyczką hipoteczną wspieraną przez rząd, która zasadniczo jest pożyczką budowlaną, która finansuje zarówno zakup, jak i naprawę domu.
  • Pożyczki te mają na celu wsparcie posiadania domu wśród gospodarstw domowych o niższych dochodach, które mogą ulepszyć i zaktualizować starsze nieruchomości jako główne miejsce zamieszkania.
  • FHA oferuje różne rodzaje pożyczki 203 (k) w zależności od zakresu napraw, które należy wykonać.

Zrozumienie FHA 203 (k) Pożyczki

Pożyczka FHA 203 (k) ma na celu zachęcenie rodzin o niskich do umiarkowanych dochodach do zakupu domów, które pilnie wymagają naprawy, zwłaszcza domów położonych w starych społecznościach. Program pozwala na zakup domu i wyremontowanie go w ramach jednego kredytu hipotecznego o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. Pożyczona kwota obejmuje cenę zakupu domu oraz koszt remontu, w tym materiały i pracę najemną. Wcześniejsze  

Pożyczka może również obejmować tymczasowe dofinansowanie mieszkaniowe (w razie potrzeby), które może mieć formę czynszu na okres remontu domu. Pożyczka dwufunkcyjna eliminuje konieczność składania przez pożyczkobiorcę dwóch oddzielnych wniosków o kredyt hipoteczny i pożyczkę na remont domu, z których każdy może nie zostać zatwierdzony przez bank lub może wiązać się z wyższym łącznym kosztem.

Zwykle pożyczkodawcy nie chcą oferować kredytu hipotecznego na nieruchomość wymagającą poważnych napraw ze względu na ich standardy bezpieczeństwa i żywotności. FHA 203 (k) pożyczki, które są wspierane przez rząd, stanowią gwarancję dla instytucji pożyczkowych, ponieważ koszt remontu domu jest zawarty w pakiecie hipotecznym. Opłaty remontowe są umieszczane na rachunku powierniczym i wypłacane wykonawcom po zakończeniu prac. Całkowity remont domu nie powinien zająć więcej niż sześć miesięcy, jak opisano w przewodniku FHA dotyczącym pożyczki 203 (k). Wcześniejsze  

Rodzaje kredytów 203 (k)

Istnieją dwa rodzaje pożyczek 203 (k) – uproszczone 203 (k) i standardowe 203 (k). Pożyczka dotyczy tylko osób i rodzin, które zamierzają uczynić nieruchomość swoim głównym miejscem zamieszkania. Oznacza to, że inwestorzy w nieruchomości i właściciele domów nie kwalifikują się. Wykonywana praca musi być zlecona licencjonowanej złotej rączce i nie może być wykonywana przez hipotekę. Wcześniejsze  

Streamline 201 (k): minimalne naprawy

Dom, który nie wymaga dużego nakładu pracy, byłby zwykle opłacany za pomocą usprawnionego lub „ograniczonego” 203 (k). Ta opcja nie obejmuje prac konstrukcyjnych w domu, takich jak dodawanie nowych pokoi lub kształtowanie krajobrazu, a dom musi nadawać się do zamieszkania przez cały okres renowacji. Naprawy w ramach usprawnienia 203 (k) są ograniczone do 35 000 USD. Wcześniejsze  

Norma 2013 (k): Obszerna praca

Standard 203 (k) obejmuje wszelkie szeroko zakrojone naprawy i prace konstrukcyjne, które muszą być wykonane w domu, bez ograniczonych kosztów naprawy. Minimalna kwota pożyczki to 5000 USD. Wcześniejsze  

Niektóre z napraw, które obejmuje pożyczka FHA 203 (k), obejmują instalacje hydrauliczne, podłogowe, malowanie, systemy ogrzewania i klimatyzacji, przebudowę łazienki i kuchni, poprawę standardów zdrowia i bezpieczeństwa, poprawę krajobrazu, wdrożenie narzędzi dostępu dla osób niepełnosprawnych, systemów oszczędzania energii oraz wymiany okien i drzwi. Wcześniejsze  

Remonty, które są uważane za ekstrawaganckie lub luksusowe (takie jak baseny lub ulepszenia, które nie byłyby stałą częścią nieruchomości, takie jak altany), nie są objęte pożyczką FHA 203 (k). Wcześniejsze  

W jaki sposób pożyczkodawcy korzystają z pożyczki FHA 203 (k)?

Federalna Administracja Mieszkalnictwa (FHA) została utworzona w okresie Wielkiego Kryzysu, który charakteryzował się wysokim wskaźnikiem przypadków przejęcia nieruchomości i niewypłacalności. FHA służyła do zachęcania banków do udzielania kredytów mieszkaniowych osobom o niskich i średnich dochodach, osobom z niską oceną zdolności kredytowej lub kupującym po raz pierwszy dom bez historii kredytowej. Pomogło to ożywić gospodarkę, ponieważ osobom, które normalnie nie uzyskałyby zgody na kredyt, udzielano kredytów hipotecznych. Pożyczka FHA została utworzona w celu ubezpieczenia tego rodzaju kredytów hipotecznych, tak aby w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązał się ze zobowiązań, FHA wkroczyłaby w celu pokrycia płatności, minimalizując w ten sposób ryzyko, na jakie narażony jest pożyczkodawca. Wcześniejsze  

Osoby o wysokich dochodach na ogół wolą kupować w nowszych i bardziej rozwiniętych obszarach miasta. FHA wprowadziła pożyczkę 203 (k) specjalnie po to, by zachęcić osoby o niskich dochodach, które nie kwalifikują się do standardowego kredytu hipotecznego, do wyboru mieszkania w zaniedbanych dzielnicach i ich modernizacji. Wcześniejsze  

Uzyskanie pożyczki FHA 203 (k)

Należy zauważyć, że FHA nie jest pożyczkodawcą; jest to raczej ubezpieczyciel kredytów hipotecznych. Pożyczkę FHA 203 (k) otrzymasz, składając wniosek za pośrednictwem swojego banku, unii kredytowej lub innego pożyczkodawcy. Nie wszyscy pożyczkodawcy oferują takie pożyczki. Aby znaleźć zatwierdzonego pożyczkodawcę, zobacz zatwierdzone wyszukiwanie pożyczkodawców HUD.

Nie jest również ubezpieczycielem domu ani dostawcą gwarancji. Kupujący nadal muszą wykupić ubezpieczenie domu i gwarancje na swój dom i własność.

Plusy i minusy kredytów FHA 203 (k)

Podobnie jak w przypadku innych pożyczek FHA, osoba fizyczna może wpłacić zaliczkę w wysokości zaledwie 3,5%. Ponieważ pożyczka jest ubezpieczona przez FHA, pożyczkodawcy mogą oferować niższe oprocentowanie pożyczki 203 (k) w porównaniu z kwotami, które pożyczkobiorcy mogą podać gdzie indziej. Stopy procentowe będą się różnić dla każdego kredytobiorcy w zależności od jego historii kredytowej. Chociaż FHA pozwala osobom z oceną kredytową tak niską jak 580 ubiegać się o 203 (k), niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać wyższego wyniku od 620 do 640, aby go wydać. To wciąż mniej niż 720 punktów wymagane w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.

Jednak pożyczka FHA 203 (k) nie jest pozbawiona kosztów. Składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry musi być opłacana co miesiąc przez kredytobiorcę. Instytucja pożyczkowa może również pobrać dodatkową opłatę początkową. Oprócz kosztów finansowych dla pożyczkobiorcy, wymagające rygorystyczne formalności i długi czas potrzebny na odpowiedź od FHA i pożyczkodawcy to czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy składaniu wniosku o ten program. Ogólnie rzecz biorąc, osoba z niską oceną kredytową, która chce posiadać dom, który może wymagać naprawy i modernizacji, może zdać sobie sprawę, że FHA 203 (k) ma ogromne korzyści, które przewyższają jego koszty.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy