Jak zrobić portfel inwestycyjny dla seniora

17 lutego 2021

Starsi inwestorzy muszą wziąć pod uwagę potrzeby w zakresie dochodów i tolerancję ryzyka.

Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Więcej artykułów

  • 1. Czy powinienem składać podatki, jeśli jestem na emeryturze?
  • 2. Czy powinienem wycofać swoje fundusze obligacji, zanim moje fundusze akcji przejdą na emeryturę?
  • 3. Zbieranie zapasów dla mojego Roth IRA

Seniorzy, niezależnie od tego, czy są na emeryturze, czy nadal pracują, mają do rozwiązania wiele problemów finansowych. Dla seniorów ważne jest, aby planować wydatki na codzienne życie, a także zarządzać portfelem inwestycyjnym, który zapewni im wystarczającą ilość do życia w nadchodzących latach. Muszą także zminimalizować kwoty płacone rządowi w postaci podatków. Solidny portfel inwestycyjny jest ważniejszy niż kiedykolwiek dla seniorów, ponieważ prawdopodobnie będą oni żyli ze swoich inwestycji.

Seniorzy muszą uważać na inwestycje, które w przeszłości przynosiły wyższe stopy zwrotu – takie jak akcje i towary – ponieważ inwestycje te są zwykle bardziej ryzykowne w krótkim okresie i mogą stracić na wartości. Obligacje rządowe i korporacyjne, rachunki rynku pieniężnego i bankowe płyty CD to bezpieczniejsze miejsca do parkowania pieniędzy dla seniorów. Z drugiej strony, brak wystarczającego ryzyka może, jak na ironię, być sam w sobie ryzykowny. Jeśli zwrot nie nadąża za stopą inflacji, jajo gniazda może z czasem stracić siłę nabywczą. Starsi obywatele muszą starannie zrównoważyć zwrot, którego potrzebują, z ryzykiem, na jakie mogą być narażeni, realizując inwestycję o wyższej stopie zwrotu.

Obecny dochód

Seniorzy mogą otrzymywać bieżący dochód ze swoich portfeli inwestycyjnych w postaci dochodów odsetkowych z obligacji i rachunków bankowych lub z dywidend z akcji. Dywidendy to zyski wypłacane regularnie właścicielom akcji notowanych na giełdzie. Opierając się na swojej tolerancji na ryzyko, seniorzy powinni zrównoważyć kwotę swoich portfeli, których potrzebują, bezpiecznie przechowywanych na rachunkach bankowych i obligacji, akcjami, które mogą potencjalnie zapewnić wyższą stopę zwrotu. Niektóre akcje oferują regularne dywidendy, a także szansę na sprzedaż akcji za cenę wyższą niż pierwotna cena zakupu.

Alokacja aktywów

Kluczem do alokacji aktywów dla seniorów jest dywersyfikacja. Dywersyfikacja jest najlepszą ochroną przed ryzykiem, gdy inwestora nie stać na poniesienie dużych strat na jednym lub dwóch aktywach. Należy stworzyć portfel dla seniora w oparciu o jego tolerancję na ryzyko. Tolerancja ryzyka jest różna dla każdej osoby w zależności od wielkości jej gniazda, jej wieku i przewidywanej długości życia oraz tego, ile będzie potrzebować na utrzymanie. Może nawet sprowadzić się do tego, czy dana osoba ma bardziej konserwatywną lub agresywną osobowość, jeśli chodzi o swoje inwestycje. Na przykład konserwatywny senior może wybrać alokację aktywów, która obejmuje 40 procent funduszy powierniczych, 40 procent obligacji i 20 procent bankowych CD.Bardziej agresywny senior może być zadowolony z portfela inwestycyjnego składającego się z 35 procent obligacji i 65 procent akcji.

Podatki

Z wyjątkiem inwestycji na chronionych podatkowo kontach emerytalnych, odsetki, dywidendy lub zyski kapitałowe generowane przez portfel inwestycyjny podlegają zwykle opodatkowaniu w roku, w którym został uzyskany. Jeśli jednak senior ma fundusze zainwestowane w Roth IRA, może uniknąć wszelkich podatków od zysków, ponieważ składki zostały już opodatkowane. Wypłaty z 401 (k) i tradycyjne IRA są opodatkowane według zwykłych stawek podatku dochodowego. Mając pieniądze zainwestowane poza kontami emerytalnymi, seniorzy powinni wybierać inwestycje odpowiadające ich sytuacji podatkowej. Seniorzy o wysokich podatkach powinni wziąć pod uwagę obligacje komunalne, które są zwolnione z podatków federalnych i zwolnione z podatków stanowych, jeśli zostały wyemitowane przez stan, w którym mieszkają. Seniorzy o wysokich podatkach powinni również unikać inwestycji, które przynoszą dochód z odsetek i dystrybuują krótkoterminowe zyski , takich jak obligacje podlegające opodatkowaniu i bankowe płyty CD.Seniorzy w wysokich przedziałach podatkowych powinni rozważyć inwestycje zorientowane na wzrost, takie jak akcje. Zapasy podlegają niższemu opodatkowaniu, jeśli są przechowywane dłużej niż rok.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy